Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 780 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 954,22 € | 39 954,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 073 € / mois | 114 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 440 € | 7 322 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 513 € | 6 950 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 780 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 846,31 € | 245 604,33 € | 6 546 653,69 € |
| Année 2 | 242 598,45 € | 236 852,19 € | 6 304 055,24 € |
| Année 3 | 251 678,22 € | 227 772,42 € | 6 052 377,02 € |
| Année 4 | 261 097,79 € | 218 352,85 € | 5 791 279,23 € |
| Année 5 | 270 869,93 € | 208 580,71 € | 5 520 409,30 € |
| Année 6 | 281 007,79 € | 198 442,85 € | 5 239 401,51 € |
| Année 7 | 291 525,08 € | 187 925,56 € | 4 947 876,43 € |
| Année 8 | 302 436,03 € | 177 014,61 € | 4 645 440,40 € |
| Année 9 | 313 755,34 € | 165 695,30 € | 4 331 685,06 € |
| Année 10 | 325 498,30 € | 153 952,34 € | 4 006 186,76 € |
| Année 11 | 337 680,73 € | 141 769,91 € | 3 668 506,03 € |
| Année 12 | 350 319,13 € | 129 131,51 € | 3 318 186,90 € |
| Année 13 | 363 430,57 € | 116 020,07 € | 2 954 756,33 € |
| Année 14 | 377 032,71 € | 102 417,93 € | 2 577 723,62 € |
| Année 15 | 391 143,96 € | 88 306,68 € | 2 186 579,66 € |
| Année 16 | 405 783,32 € | 73 667,32 € | 1 780 796,34 € |
| Année 17 | 420 970,60 € | 58 480,04 € | 1 359 825,74 € |
| Année 18 | 436 726,29 € | 42 724,35 € | 923 099,45 € |
| Année 19 | 453 071,71 € | 26 378,93 € | 470 027,74 € |
| Année 20 | 470 027,74 € | 9 421,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 780 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 542 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 513 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 366 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.