Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 880 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 543,47 € | 40 543,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 859 € / mois | 115 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 440 € | 7 430 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 013 € | 7 052 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 880 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 295,06 € | 249 226,58 € | 6 643 204,94 € |
| Année 2 | 246 176,33 € | 240 345,31 € | 6 397 028,61 € |
| Année 3 | 255 390,00 € | 231 131,64 € | 6 141 638,61 € |
| Année 4 | 264 948,49 € | 221 573,15 € | 5 876 690,12 € |
| Année 5 | 274 864,76 € | 211 656,88 € | 5 601 825,36 € |
| Année 6 | 285 152,13 € | 201 369,51 € | 5 316 673,23 € |
| Année 7 | 295 824,56 € | 190 697,08 € | 5 020 848,67 € |
| Année 8 | 306 896,39 € | 179 625,25 € | 4 713 952,28 € |
| Année 9 | 318 382,63 € | 168 139,01 € | 4 395 569,65 € |
| Année 10 | 330 298,74 € | 156 222,90 € | 4 065 270,91 € |
| Année 11 | 342 660,88 € | 143 860,76 € | 3 722 610,03 € |
| Année 12 | 355 485,69 € | 131 035,95 € | 3 367 124,34 € |
| Année 13 | 368 790,47 € | 117 731,17 € | 2 998 333,87 € |
| Année 14 | 382 593,21 € | 103 928,43 € | 2 615 740,66 € |
| Année 15 | 396 912,56 € | 89 609,08 € | 2 218 828,10 € |
| Année 16 | 411 767,84 € | 74 753,80 € | 1 807 060,26 € |
| Année 17 | 427 179,10 € | 59 342,54 € | 1 379 881,16 € |
| Année 18 | 443 167,18 € | 43 354,46 € | 936 713,98 € |
| Année 19 | 459 753,62 € | 26 768,02 € | 476 960,36 € |
| Année 20 | 476 960,36 € | 9 560,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 880 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.