Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 980 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 132,72 € | 41 132,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 645 € / mois | 117 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 440 € | 7 538 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 513 € | 7 155 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 980 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 743,85 € | 252 848,79 € | 6 739 756,15 € |
| Année 2 | 249 754,17 € | 243 838,47 € | 6 490 001,98 € |
| Année 3 | 259 101,77 € | 234 490,87 € | 6 230 900,21 € |
| Année 4 | 268 799,19 € | 224 793,45 € | 5 962 101,02 € |
| Année 5 | 278 859,55 € | 214 733,09 € | 5 683 241,47 € |
| Année 6 | 289 296,45 € | 204 296,19 € | 5 393 945,02 € |
| Année 7 | 300 123,95 € | 193 468,69 € | 5 093 821,07 € |
| Année 8 | 311 356,72 € | 182 235,92 € | 4 782 464,35 € |
| Année 9 | 323 009,93 € | 170 582,71 € | 4 459 454,42 € |
| Année 10 | 335 099,23 € | 158 493,41 € | 4 124 355,19 € |
| Année 11 | 347 641,01 € | 145 951,63 € | 3 776 714,18 € |
| Année 12 | 360 652,23 € | 132 940,41 € | 3 416 061,95 € |
| Année 13 | 374 150,37 € | 119 442,27 € | 3 041 911,58 € |
| Année 14 | 388 153,72 € | 105 438,92 € | 2 653 757,86 € |
| Année 15 | 402 681,19 € | 90 911,45 € | 2 251 076,67 € |
| Année 16 | 417 752,37 € | 75 840,27 € | 1 833 324,30 € |
| Année 17 | 433 387,63 € | 60 205,01 € | 1 399 936,67 € |
| Année 18 | 449 608,07 € | 43 984,57 € | 950 328,60 € |
| Année 19 | 466 435,57 € | 27 157,07 € | 483 893,03 € |
| Année 20 | 483 893,03 € | 9 699,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 980 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 522 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 698 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.