Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 030 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 427,35 € | 41 427,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 537 € / mois | 118 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 440 € | 7 592 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 763 € | 7 206 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 030 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 030 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 468,32 € | 254 659,88 € | 6 788 031,68 € |
| Année 2 | 251 543,19 € | 245 585,01 € | 6 536 488,49 € |
| Année 3 | 260 957,71 € | 236 170,49 € | 6 275 530,78 € |
| Année 4 | 270 724,58 € | 226 403,62 € | 6 004 806,20 € |
| Année 5 | 280 857,02 € | 216 271,18 € | 5 723 949,18 € |
| Année 6 | 291 368,71 € | 205 759,49 € | 5 432 580,47 € |
| Année 7 | 302 273,78 € | 194 854,42 € | 5 130 306,69 € |
| Année 8 | 313 586,99 € | 183 541,21 € | 4 816 719,70 € |
| Année 9 | 325 323,62 € | 171 804,58 € | 4 491 396,08 € |
| Année 10 | 337 499,56 € | 159 628,64 € | 4 153 896,52 € |
| Année 11 | 350 131,17 € | 146 997,03 € | 3 803 765,35 € |
| Année 12 | 363 235,55 € | 133 892,65 € | 3 440 529,80 € |
| Année 13 | 376 830,40 € | 120 297,80 € | 3 063 699,40 € |
| Année 14 | 390 934,06 € | 106 194,14 € | 2 672 765,34 € |
| Année 15 | 405 565,59 € | 91 562,61 € | 2 267 199,75 € |
| Année 16 | 420 744,71 € | 76 383,49 € | 1 846 455,04 € |
| Année 17 | 436 491,99 € | 60 636,21 € | 1 409 963,05 € |
| Année 18 | 452 828,60 € | 44 299,60 € | 957 134,45 € |
| Année 19 | 469 776,66 € | 27 351,54 € | 487 357,79 € |
| Année 20 | 487 357,79 € | 9 769,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 030 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 364 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.