Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 930 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 838,09 € | 40 838,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 752 € / mois | 116 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 440 € | 7 484 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 263 € | 7 103 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 930 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 019,41 € | 251 037,67 € | 6 691 480,59 € |
| Année 2 | 247 965,18 € | 242 091,90 € | 6 443 515,41 € |
| Année 3 | 257 245,81 € | 232 811,27 € | 6 186 269,60 € |
| Année 4 | 266 873,77 € | 223 183,31 € | 5 919 395,83 € |
| Année 5 | 276 862,09 € | 213 194,99 € | 5 642 533,74 € |
| Année 6 | 287 224,21 € | 202 832,87 € | 5 355 309,53 € |
| Année 7 | 297 974,17 € | 192 082,91 € | 5 057 335,36 € |
| Année 8 | 309 126,47 € | 180 930,61 € | 4 748 208,89 € |
| Année 9 | 320 696,19 € | 169 360,89 € | 4 427 512,70 € |
| Année 10 | 332 698,92 € | 157 358,16 € | 4 094 813,78 € |
| Année 11 | 345 150,86 € | 144 906,22 € | 3 749 662,92 € |
| Année 12 | 358 068,86 € | 131 988,22 € | 3 391 594,06 € |
| Année 13 | 371 470,33 € | 118 586,75 € | 3 020 123,73 € |
| Année 14 | 385 373,37 € | 104 683,71 € | 2 634 750,36 € |
| Année 15 | 399 796,77 € | 90 260,31 € | 2 234 953,59 € |
| Année 16 | 414 760,01 € | 75 297,07 € | 1 820 193,58 € |
| Année 17 | 430 283,26 € | 59 773,82 € | 1 389 910,32 € |
| Année 18 | 446 387,50 € | 43 669,58 € | 943 522,82 € |
| Année 19 | 463 094,49 € | 26 962,59 € | 480 428,33 € |
| Année 20 | 480 428,33 € | 9 630,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 930 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.