Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 930 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 891,34 € | 33 891,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 701 € / mois | 96 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 440 € | 7 484 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 263 € | 7 103 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 930 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 866,84 € | 288 829,24 € | 6 812 633,16 € |
| Année 2 | 122 913,66 € | 283 782,42 € | 6 689 719,50 € |
| Année 3 | 128 176,59 € | 278 519,49 € | 6 561 542,91 € |
| Année 4 | 133 664,85 € | 273 031,23 € | 6 427 878,06 € |
| Année 5 | 139 388,11 € | 267 307,97 € | 6 288 489,95 € |
| Année 6 | 145 356,42 € | 261 339,66 € | 6 143 133,53 € |
| Année 7 | 151 580,31 € | 255 115,77 € | 5 991 553,22 € |
| Année 8 | 158 070,68 € | 248 625,40 € | 5 833 482,54 € |
| Année 9 | 164 838,95 € | 241 857,13 € | 5 668 643,59 € |
| Année 10 | 171 897,01 € | 234 799,07 € | 5 496 746,58 € |
| Année 11 | 179 257,30 € | 227 438,78 € | 5 317 489,28 € |
| Année 12 | 186 932,76 € | 219 763,32 € | 5 130 556,52 € |
| Année 13 | 194 936,84 € | 211 759,24 € | 4 935 619,68 € |
| Année 14 | 203 283,65 € | 203 412,43 € | 4 732 336,03 € |
| Année 15 | 211 987,84 € | 194 708,24 € | 4 520 348,19 € |
| Année 16 | 221 064,73 € | 185 631,35 € | 4 299 283,46 € |
| Année 17 | 230 530,30 € | 176 165,78 € | 4 068 753,16 € |
| Année 18 | 240 401,14 € | 166 294,94 € | 3 828 352,02 € |
| Année 19 | 250 694,65 € | 156 001,43 € | 3 577 657,37 € |
| Année 20 | 261 428,88 € | 145 267,20 € | 3 316 228,49 € |
| Année 21 | 272 622,76 € | 134 073,32 € | 3 043 605,73 € |
| Année 22 | 284 295,90 € | 122 400,18 € | 2 759 309,83 € |
| Année 23 | 296 468,89 € | 110 227,19 € | 2 462 840,94 € |
| Année 24 | 309 163,11 € | 97 532,97 € | 2 153 677,83 € |
| Année 25 | 322 400,85 € | 84 295,23 € | 1 831 276,98 € |
| Année 26 | 336 205,41 € | 70 490,67 € | 1 495 071,57 € |
| Année 27 | 350 601,06 € | 56 095,02 € | 1 144 470,51 € |
| Année 28 | 365 613,09 € | 41 082,99 € | 778 857,42 € |
| Année 29 | 381 267,90 € | 25 428,18 € | 397 589,52 € |
| Année 30 | 397 589,52 € | 9 103,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 930 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 554 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 263 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.