Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 880 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 646,83 € | 33 646,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 960 € / mois | 96 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 440 € | 7 430 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 013 € | 7 052 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 880 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 016,48 € | 286 745,48 € | 6 763 483,52 € |
| Année 2 | 122 026,89 € | 281 735,07 € | 6 641 456,63 € |
| Année 3 | 127 251,83 € | 276 510,13 € | 6 514 204,80 € |
| Année 4 | 132 700,51 € | 271 061,45 € | 6 381 504,29 € |
| Année 5 | 138 382,48 € | 265 379,48 € | 6 243 121,81 € |
| Année 6 | 144 307,74 € | 259 454,22 € | 6 098 814,07 € |
| Année 7 | 150 486,70 € | 253 275,26 € | 5 948 327,37 € |
| Année 8 | 156 930,25 € | 246 831,71 € | 5 791 397,12 € |
| Année 9 | 163 649,69 € | 240 112,27 € | 5 627 747,43 € |
| Année 10 | 170 656,84 € | 233 105,12 € | 5 457 090,59 € |
| Année 11 | 177 964,02 € | 225 797,94 € | 5 279 126,57 € |
| Année 12 | 185 584,08 € | 218 177,88 € | 5 093 542,49 € |
| Année 13 | 193 530,44 € | 210 231,52 € | 4 900 012,05 € |
| Année 14 | 201 817,04 € | 201 944,92 € | 4 698 195,01 € |
| Année 15 | 210 458,44 € | 193 303,52 € | 4 487 736,57 € |
| Année 16 | 219 469,84 € | 184 292,12 € | 4 268 266,73 € |
| Année 17 | 228 867,10 € | 174 894,86 € | 4 039 399,63 € |
| Année 18 | 238 666,73 € | 165 095,23 € | 3 800 732,90 € |
| Année 19 | 248 885,94 € | 154 876,02 € | 3 551 846,96 € |
| Année 20 | 259 542,75 € | 144 219,21 € | 3 292 304,21 € |
| Année 21 | 270 655,87 € | 133 106,09 € | 3 021 648,34 € |
| Année 22 | 282 244,83 € | 121 517,13 € | 2 739 403,51 € |
| Année 23 | 294 329,98 € | 109 431,98 € | 2 445 073,53 € |
| Année 24 | 306 932,58 € | 96 829,38 € | 2 138 140,95 € |
| Année 25 | 320 074,84 € | 83 687,12 € | 1 818 066,11 € |
| Année 26 | 333 779,81 € | 69 982,15 € | 1 484 286,30 € |
| Année 27 | 348 071,60 € | 55 690,36 € | 1 136 214,70 € |
| Année 28 | 362 975,33 € | 40 786,63 € | 773 239,37 € |
| Année 29 | 378 517,19 € | 25 244,77 € | 394 722,18 € |
| Année 30 | 394 722,18 € | 9 037,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 880 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 688 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.