Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 880 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 458,25 € | 49 458,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 873 € / mois | 141 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 440 € | 7 430 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 013 € | 7 052 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 880 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 930,73 € | 240 568,27 € | 6 527 569,27 € |
| Année 2 | 365 775,05 € | 227 723,95 € | 6 161 794,22 € |
| Année 3 | 379 086,79 € | 214 412,21 € | 5 782 707,43 € |
| Année 4 | 392 883,02 € | 200 615,98 € | 5 389 824,41 € |
| Année 5 | 407 181,33 € | 186 317,67 € | 4 982 643,08 € |
| Année 6 | 422 000,01 € | 171 498,99 € | 4 560 643,07 € |
| Année 7 | 437 357,97 € | 156 141,03 € | 4 123 285,10 € |
| Année 8 | 453 274,88 € | 140 224,12 € | 3 670 010,22 € |
| Année 9 | 469 771,05 € | 123 727,95 € | 3 200 239,17 € |
| Année 10 | 486 867,56 € | 106 631,44 € | 2 713 371,61 € |
| Année 11 | 504 586,28 € | 88 912,72 € | 2 208 785,33 € |
| Année 12 | 522 949,84 € | 70 549,16 € | 1 685 835,49 € |
| Année 13 | 541 981,72 € | 51 517,28 € | 1 143 853,77 € |
| Année 14 | 561 706,20 € | 31 792,80 € | 582 147,57 € |
| Année 15 | 582 147,57 € | 11 350,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 880 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 550 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 013 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 566 € pour cette enveloppe de financement.