Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 830 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 098,84 € | 49 098,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 784 € / mois | 140 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 440 € | 7 376 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 763 € | 7 001 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 830 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 366,00 € | 238 820,08 € | 6 480 134,00 € |
| Année 2 | 363 116,97 € | 226 069,11 € | 6 117 017,03 € |
| Année 3 | 376 331,98 € | 212 854,10 € | 5 740 685,05 € |
| Année 4 | 390 027,96 € | 199 158,12 € | 5 350 657,09 € |
| Année 5 | 404 222,35 € | 184 963,73 € | 4 946 434,74 € |
| Année 6 | 418 933,35 € | 170 252,73 € | 4 527 501,39 € |
| Année 7 | 434 179,71 € | 155 006,37 € | 4 093 321,68 € |
| Année 8 | 449 980,95 € | 139 205,13 € | 3 643 340,73 € |
| Année 9 | 466 357,24 € | 122 828,84 € | 3 176 983,49 € |
| Année 10 | 483 329,52 € | 105 856,56 € | 2 693 653,97 € |
| Année 11 | 500 919,49 € | 88 266,59 € | 2 192 734,48 € |
| Année 12 | 519 149,59 € | 70 036,49 € | 1 673 584,89 € |
| Année 13 | 538 043,15 € | 51 142,93 € | 1 135 541,74 € |
| Année 14 | 557 624,32 € | 31 561,76 € | 577 917,42 € |
| Année 15 | 577 917,42 € | 11 267,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 830 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 683 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.