Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 730 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 380,02 € | 48 380,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 606 € / mois | 138 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 440 € | 7 268 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 263 € | 6 898 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 730 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 236,52 € | 235 323,72 € | 6 385 263,48 € |
| Année 2 | 357 800,81 € | 222 759,43 € | 6 027 462,67 € |
| Année 3 | 370 822,40 € | 209 737,84 € | 5 656 640,27 € |
| Année 4 | 384 317,83 € | 196 242,41 € | 5 272 322,44 € |
| Année 5 | 398 304,42 € | 182 255,82 € | 4 874 018,02 € |
| Année 6 | 412 800,03 € | 167 760,21 € | 4 461 217,99 € |
| Année 7 | 427 823,20 € | 152 737,04 € | 4 033 394,79 € |
| Année 8 | 443 393,08 € | 137 167,16 € | 3 590 001,71 € |
| Année 9 | 459 529,64 € | 121 030,60 € | 3 130 472,07 € |
| Année 10 | 476 253,43 € | 104 306,81 € | 2 654 218,64 € |
| Année 11 | 493 585,86 € | 86 974,38 € | 2 160 632,78 € |
| Année 12 | 511 549,06 € | 69 011,18 € | 1 649 083,72 € |
| Année 13 | 530 166,02 € | 50 394,22 € | 1 118 917,70 € |
| Année 14 | 549 460,53 € | 31 099,71 € | 569 457,17 € |
| Année 15 | 569 457,17 € | 11 103,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 730 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 229 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.