Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 730 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 603,60 € | 34 603,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 859 € / mois | 98 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 440 € | 7 268 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 263 € | 6 898 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 730 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 677,80 € | 249 565,40 € | 6 564 822,20 € |
| Année 2 | 171 998,59 € | 243 244,61 € | 6 392 823,61 € |
| Année 3 | 178 560,58 € | 236 682,62 € | 6 214 263,03 € |
| Année 4 | 185 372,91 € | 229 870,29 € | 6 028 890,12 € |
| Année 5 | 192 445,11 € | 222 798,09 € | 5 836 445,01 € |
| Année 6 | 199 787,14 € | 215 456,06 € | 5 636 657,87 € |
| Année 7 | 207 409,25 € | 207 833,95 € | 5 429 248,62 € |
| Année 8 | 215 322,21 € | 199 920,99 € | 5 213 926,41 € |
| Année 9 | 223 537,04 € | 191 706,16 € | 4 990 389,37 € |
| Année 10 | 232 065,27 € | 183 177,93 € | 4 758 324,10 € |
| Année 11 | 240 918,85 € | 174 324,35 € | 4 517 405,25 € |
| Année 12 | 250 110,22 € | 165 132,98 € | 4 267 295,03 € |
| Année 13 | 259 652,24 € | 155 590,96 € | 4 007 642,79 € |
| Année 14 | 269 558,31 € | 145 684,89 € | 3 738 084,48 € |
| Année 15 | 279 842,32 € | 135 400,88 € | 3 458 242,16 € |
| Année 16 | 290 518,65 € | 124 724,55 € | 3 167 723,51 € |
| Année 17 | 301 602,32 € | 113 640,88 € | 2 866 121,19 € |
| Année 18 | 313 108,82 € | 102 134,38 € | 2 553 012,37 € |
| Année 19 | 325 054,36 € | 90 188,84 € | 2 227 958,01 € |
| Année 20 | 337 455,58 € | 77 787,62 € | 1 890 502,43 € |
| Année 21 | 350 329,95 € | 64 913,25 € | 1 540 172,48 € |
| Année 22 | 363 695,49 € | 51 547,71 € | 1 176 476,99 € |
| Année 23 | 377 570,97 € | 37 672,23 € | 798 906,02 € |
| Année 24 | 391 975,77 € | 23 267,43 € | 406 930,25 € |
| Année 25 | 406 930,25 € | 8 313,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 730 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 673 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 867 €.