Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 830 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 117,73 € | 35 117,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 417 € / mois | 100 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 440 € | 7 376 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 763 € | 7 001 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 830 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 139,38 € | 253 273,38 € | 6 662 360,62 € |
| Année 2 | 174 554,09 € | 246 858,67 € | 6 487 806,53 € |
| Année 3 | 181 213,57 € | 240 199,19 € | 6 306 592,96 € |
| Année 4 | 188 127,10 € | 233 285,66 € | 6 118 465,86 € |
| Année 5 | 195 304,38 € | 226 108,38 € | 5 923 161,48 € |
| Année 6 | 202 755,51 € | 218 657,25 € | 5 720 405,97 € |
| Année 7 | 210 490,88 € | 210 921,88 € | 5 509 915,09 € |
| Année 8 | 218 521,40 € | 202 891,36 € | 5 291 393,69 € |
| Année 9 | 226 858,25 € | 194 554,51 € | 5 064 535,44 € |
| Année 10 | 235 513,21 € | 185 899,55 € | 4 829 022,23 € |
| Année 11 | 244 498,35 € | 176 914,41 € | 4 584 523,88 € |
| Année 12 | 253 826,26 € | 167 586,50 € | 4 330 697,62 € |
| Année 13 | 263 510,06 € | 157 902,70 € | 4 067 187,56 € |
| Année 14 | 273 563,31 € | 147 849,45 € | 3 793 624,25 € |
| Année 15 | 284 000,08 € | 137 412,68 € | 3 509 624,17 € |
| Année 16 | 294 835,07 € | 126 577,69 € | 3 214 789,10 € |
| Année 17 | 306 083,40 € | 115 329,36 € | 2 908 705,70 € |
| Année 18 | 317 760,87 € | 103 651,89 € | 2 590 944,83 € |
| Année 19 | 329 883,89 € | 91 528,87 € | 2 261 060,94 € |
| Année 20 | 342 469,36 € | 78 943,40 € | 1 918 591,58 € |
| Année 21 | 355 535,03 € | 65 877,73 € | 1 563 056,55 € |
| Année 22 | 369 099,15 € | 52 313,61 € | 1 193 957,40 € |
| Année 23 | 383 180,76 € | 38 232,00 € | 810 776,64 € |
| Année 24 | 397 799,60 € | 23 613,16 € | 412 977,04 € |
| Année 25 | 412 977,04 € | 8 436,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 830 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 683 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 966 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.