Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 830 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 402,32 € | 33 402,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 219 € / mois | 95 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 440 € | 7 376 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 763 € | 7 001 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 830 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 166,11 € | 284 661,73 € | 6 714 333,89 € |
| Année 2 | 121 140,12 € | 279 687,72 € | 6 593 193,77 € |
| Année 3 | 126 327,09 € | 274 500,75 € | 6 466 866,68 € |
| Année 4 | 131 736,20 € | 269 091,64 € | 6 335 130,48 € |
| Année 5 | 137 376,84 € | 263 451,00 € | 6 197 753,64 € |
| Année 6 | 143 259,05 € | 257 568,79 € | 6 054 494,59 € |
| Année 7 | 149 393,11 € | 251 434,73 € | 5 905 101,48 € |
| Année 8 | 155 789,83 € | 245 038,01 € | 5 749 311,65 € |
| Année 9 | 162 460,45 € | 238 367,39 € | 5 586 851,20 € |
| Année 10 | 169 416,68 € | 231 411,16 € | 5 417 434,52 € |
| Année 11 | 176 670,75 € | 224 157,09 € | 5 240 763,77 € |
| Année 12 | 184 235,45 € | 216 592,39 € | 5 056 528,32 € |
| Année 13 | 192 124,04 € | 208 703,80 € | 4 864 404,28 € |
| Année 14 | 200 350,42 € | 200 477,42 € | 4 664 053,86 € |
| Année 15 | 208 929,02 € | 191 898,82 € | 4 455 124,84 € |
| Année 16 | 217 874,96 € | 182 952,88 € | 4 237 249,88 € |
| Année 17 | 227 203,91 € | 173 623,93 € | 4 010 045,97 € |
| Année 18 | 236 932,35 € | 163 895,49 € | 3 773 113,62 € |
| Année 19 | 247 077,30 € | 153 750,54 € | 3 526 036,32 € |
| Année 20 | 257 656,65 € | 143 171,19 € | 3 268 379,67 € |
| Année 21 | 268 689,00 € | 132 138,84 € | 2 999 690,67 € |
| Année 22 | 280 193,73 € | 120 634,11 € | 2 719 496,94 € |
| Année 23 | 292 191,06 € | 108 636,78 € | 2 427 305,88 € |
| Année 24 | 304 702,11 € | 96 125,73 € | 2 122 603,77 € |
| Année 25 | 317 748,85 € | 83 078,99 € | 1 804 854,92 € |
| Année 26 | 331 354,23 € | 69 473,61 € | 1 473 500,69 € |
| Année 27 | 345 542,16 € | 55 285,68 € | 1 127 958,53 € |
| Année 28 | 360 337,59 € | 40 490,25 € | 767 620,94 € |
| Année 29 | 375 766,52 € | 25 061,32 € | 391 854,42 € |
| Année 30 | 391 854,42 € | 8 971,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 830 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 966 € pour cette enveloppe de financement.