Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 830 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 248,84 € | 40 248,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 966 € / mois | 114 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 440 € | 7 376 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 763 € | 7 001 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 830 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 570,62 € | 247 415,46 € | 6 594 929,38 € |
| Année 2 | 244 387,33 € | 238 598,75 € | 6 350 542,05 € |
| Année 3 | 253 534,03 € | 229 452,05 € | 6 097 008,02 € |
| Année 4 | 263 023,08 € | 219 963,00 € | 5 833 984,94 € |
| Année 5 | 272 867,26 € | 210 118,82 € | 5 561 117,68 € |
| Année 6 | 283 079,90 € | 199 906,18 € | 5 278 037,78 € |
| Année 7 | 293 674,74 € | 189 311,34 € | 4 984 363,04 € |
| Année 8 | 304 666,12 € | 178 319,96 € | 4 679 696,92 € |
| Année 9 | 316 068,90 € | 166 917,18 € | 4 363 628,02 € |
| Année 10 | 327 898,43 € | 155 087,65 € | 4 035 729,59 € |
| Année 11 | 340 170,73 € | 142 815,35 € | 3 695 558,86 € |
| Année 12 | 352 902,30 € | 130 083,78 € | 3 342 656,56 € |
| Année 13 | 366 110,44 € | 116 875,64 € | 2 976 546,12 € |
| Année 14 | 379 812,87 € | 103 173,21 € | 2 596 733,25 € |
| Année 15 | 394 028,14 € | 88 957,94 € | 2 202 705,11 € |
| Année 16 | 408 775,47 € | 74 210,61 € | 1 793 929,64 € |
| Année 17 | 424 074,74 € | 58 911,34 € | 1 369 854,90 € |
| Année 18 | 439 946,63 € | 43 039,45 € | 929 908,27 € |
| Année 19 | 456 412,54 € | 26 573,54 € | 473 495,73 € |
| Année 20 | 473 495,73 € | 9 491,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 830 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 683 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 546 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 763 € (2,5%).