Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 780 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 157,81 € | 33 157,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 478 € / mois | 94 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 440 € | 7 322 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 513 € | 6 950 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 780 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 315,75 € | 282 577,97 € | 6 665 184,25 € |
| Année 2 | 120 253,33 € | 277 640,39 € | 6 544 930,92 € |
| Année 3 | 125 402,34 € | 272 491,38 € | 6 419 528,58 € |
| Année 4 | 130 771,82 € | 267 121,90 € | 6 288 756,76 € |
| Année 5 | 136 371,21 € | 261 522,51 € | 6 152 385,55 € |
| Année 6 | 142 210,36 € | 255 683,36 € | 6 010 175,19 € |
| Année 7 | 148 299,54 € | 249 594,18 € | 5 861 875,65 € |
| Année 8 | 154 649,42 € | 243 244,30 € | 5 707 226,23 € |
| Année 9 | 161 271,18 € | 236 622,54 € | 5 545 955,05 € |
| Année 10 | 168 176,51 € | 229 717,21 € | 5 377 778,54 € |
| Année 11 | 175 377,50 € | 222 516,22 € | 5 202 401,04 € |
| Année 12 | 182 886,81 € | 215 006,91 € | 5 019 514,23 € |
| Année 13 | 190 717,64 € | 207 176,08 € | 4 828 796,59 € |
| Année 14 | 198 883,80 € | 199 009,92 € | 4 629 912,79 € |
| Année 15 | 207 399,61 € | 190 494,11 € | 4 422 513,18 € |
| Année 16 | 216 280,02 € | 181 613,70 € | 4 206 233,16 € |
| Année 17 | 225 540,71 € | 172 353,01 € | 3 980 692,45 € |
| Année 18 | 235 197,92 € | 162 695,80 € | 3 745 494,53 € |
| Année 19 | 245 268,62 € | 152 625,10 € | 3 500 225,91 € |
| Année 20 | 255 770,54 € | 142 123,18 € | 3 244 455,37 € |
| Année 21 | 266 722,14 € | 131 171,58 € | 2 977 733,23 € |
| Année 22 | 278 142,64 € | 119 751,08 € | 2 699 590,59 € |
| Année 23 | 290 052,15 € | 107 841,57 € | 2 409 538,44 € |
| Année 24 | 302 471,61 € | 95 422,11 € | 2 107 066,83 € |
| Année 25 | 315 422,85 € | 82 470,87 € | 1 791 643,98 € |
| Année 26 | 328 928,61 € | 68 965,11 € | 1 462 715,37 € |
| Année 27 | 343 012,69 € | 54 881,03 € | 1 119 702,68 € |
| Année 28 | 357 699,79 € | 40 193,93 € | 762 002,89 € |
| Année 29 | 373 015,81 € | 24 877,91 € | 388 987,08 € |
| Année 30 | 388 987,08 € | 8 906,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 780 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 678 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.