Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 930 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 631,86 € | 35 631,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 975 € / mois | 101 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 440 € | 7 484 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 263 € | 7 103 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 930 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 600,95 € | 256 981,37 € | 6 759 899,05 € |
| Année 2 | 177 109,62 € | 250 472,70 € | 6 582 789,43 € |
| Année 3 | 183 866,57 € | 243 715,75 € | 6 398 922,86 € |
| Année 4 | 190 881,31 € | 236 701,01 € | 6 208 041,55 € |
| Année 5 | 198 163,68 € | 229 418,64 € | 6 009 877,87 € |
| Année 6 | 205 723,86 € | 221 858,46 € | 5 804 154,01 € |
| Année 7 | 213 572,51 € | 214 009,81 € | 5 590 581,50 € |
| Année 8 | 221 720,58 € | 205 861,74 € | 5 368 860,92 € |
| Année 9 | 230 179,49 € | 197 402,83 € | 5 138 681,43 € |
| Année 10 | 238 961,16 € | 188 621,16 € | 4 899 720,27 € |
| Année 11 | 248 077,82 € | 179 504,50 € | 4 651 642,45 € |
| Année 12 | 257 542,32 € | 170 040,00 € | 4 394 100,13 € |
| Année 13 | 267 367,89 € | 160 214,43 € | 4 126 732,24 € |
| Année 14 | 277 568,30 € | 150 014,02 € | 3 849 163,94 € |
| Année 15 | 288 157,91 € | 139 424,41 € | 3 561 006,03 € |
| Année 16 | 299 151,52 € | 128 430,80 € | 3 261 854,51 € |
| Année 17 | 310 564,51 € | 117 017,81 € | 2 951 290,00 € |
| Année 18 | 322 412,96 € | 105 169,36 € | 2 628 877,04 € |
| Année 19 | 334 713,43 € | 92 868,89 € | 2 294 163,61 € |
| Année 20 | 347 483,19 € | 80 099,13 € | 1 946 680,42 € |
| Année 21 | 360 740,10 € | 66 842,22 € | 1 585 940,32 € |
| Année 22 | 374 502,82 € | 53 079,50 € | 1 211 437,50 € |
| Année 23 | 388 790,58 € | 38 791,74 € | 822 646,92 € |
| Année 24 | 403 623,45 € | 23 958,87 € | 419 023,47 € |
| Année 25 | 419 023,47 € | 8 560,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 930 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 166 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 805 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.