Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 930 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 817,65 € | 49 817,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 963 € / mois | 142 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 440 € | 7 484 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 263 € | 7 103 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 930 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 355 495,35 € | 242 316,45 € | 6 575 004,65 € |
| Année 2 | 368 432,99 € | 229 378,81 € | 6 206 571,66 € |
| Année 3 | 381 841,47 € | 215 970,33 € | 5 824 730,19 € |
| Année 4 | 395 737,95 € | 202 073,85 € | 5 428 992,24 € |
| Année 5 | 410 140,15 € | 187 671,65 € | 5 018 852,09 € |
| Année 6 | 425 066,50 € | 172 745,30 € | 4 593 785,59 € |
| Année 7 | 440 536,09 € | 157 275,71 € | 4 153 249,50 € |
| Année 8 | 456 568,66 € | 141 243,14 € | 3 696 680,84 € |
| Année 9 | 473 184,69 € | 124 627,11 € | 3 223 496,15 € |
| Année 10 | 490 405,45 € | 107 406,35 € | 2 733 090,70 € |
| Année 11 | 508 252,93 € | 89 558,87 € | 2 224 837,77 € |
| Année 12 | 526 749,92 € | 71 061,88 € | 1 698 087,85 € |
| Année 13 | 545 920,08 € | 51 891,72 € | 1 152 167,77 € |
| Année 14 | 565 787,91 € | 32 023,89 € | 586 379,86 € |
| Année 15 | 586 379,86 € | 11 432,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 930 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 554 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 263 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 693 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 336 €.