Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 680 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 364,97 € | 39 364,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 288 € / mois | 112 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 440 € | 7 214 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 013 € | 6 847 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 680 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 397,51 € | 241 982,13 € | 6 450 102,49 € |
| Année 2 | 239 020,62 € | 233 359,02 € | 6 211 081,87 € |
| Année 3 | 247 966,46 € | 224 413,18 € | 5 963 115,41 € |
| Année 4 | 257 247,11 € | 215 132,53 € | 5 705 868,30 € |
| Année 5 | 266 875,13 € | 205 504,51 € | 5 438 993,17 € |
| Année 6 | 276 863,48 € | 195 516,16 € | 5 162 129,69 € |
| Année 7 | 287 225,66 € | 185 153,98 € | 4 874 904,03 € |
| Année 8 | 297 975,68 € | 174 403,96 € | 4 576 928,35 € |
| Année 9 | 309 128,04 € | 163 251,60 € | 4 267 800,31 € |
| Année 10 | 320 697,81 € | 151 681,83 € | 3 947 102,50 € |
| Année 11 | 332 700,60 € | 139 679,04 € | 3 614 401,90 € |
| Année 12 | 345 152,60 € | 127 227,04 € | 3 269 249,30 € |
| Année 13 | 358 070,67 € | 114 308,97 € | 2 911 178,63 € |
| Année 14 | 371 472,20 € | 100 907,44 € | 2 539 706,43 € |
| Année 15 | 385 375,32 € | 87 004,32 € | 2 154 331,11 € |
| Année 16 | 399 798,79 € | 72 580,85 € | 1 754 532,32 € |
| Année 17 | 414 762,07 € | 57 617,57 € | 1 339 770,25 € |
| Année 18 | 430 285,43 € | 42 094,21 € | 909 484,82 € |
| Année 19 | 446 389,75 € | 25 989,89 € | 463 095,07 € |
| Année 20 | 463 095,07 € | 9 282,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 680 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 668 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.