Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 630 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 070,34 € | 39 070,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 395 € / mois | 111 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 440 € | 7 160 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 763 € | 6 796 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 630 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 673,04 € | 240 171,04 € | 6 401 826,96 € |
| Année 2 | 237 231,60 € | 231 612,48 € | 6 164 595,36 € |
| Année 3 | 246 110,49 € | 222 733,59 € | 5 918 484,87 € |
| Année 4 | 255 321,70 € | 213 522,38 € | 5 663 163,17 € |
| Année 5 | 264 877,63 € | 203 966,45 € | 5 398 285,54 € |
| Année 6 | 274 791,25 € | 194 052,83 € | 5 123 494,29 € |
| Année 7 | 285 075,86 € | 183 768,22 € | 4 838 418,43 € |
| Année 8 | 295 745,43 € | 173 098,65 € | 4 542 673,00 € |
| Année 9 | 306 814,33 € | 162 029,75 € | 4 235 858,67 € |
| Année 10 | 318 297,48 € | 150 546,60 € | 3 917 561,19 € |
| Année 11 | 330 210,44 € | 138 633,64 € | 3 587 350,75 € |
| Année 12 | 342 569,23 € | 126 274,85 € | 3 244 781,52 € |
| Année 13 | 355 390,60 € | 113 453,48 € | 2 889 390,92 € |
| Année 14 | 368 691,85 € | 100 152,23 € | 2 520 699,07 € |
| Année 15 | 382 490,91 € | 86 353,17 € | 2 138 208,16 € |
| Année 16 | 396 806,43 € | 72 037,65 € | 1 741 401,73 € |
| Année 17 | 411 657,73 € | 57 186,35 € | 1 329 744,00 € |
| Année 18 | 427 064,89 € | 41 779,19 € | 902 679,11 € |
| Année 19 | 443 048,67 € | 25 795,41 € | 459 630,44 € |
| Année 20 | 459 630,44 € | 9 213,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 630 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.