Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 530 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 935,27 € | 31 935,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 774 € / mois | 91 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 440 € | 7 052 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 263 € | 6 693 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 530 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 530 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 064,02 € | 272 159,22 € | 6 419 435,98 € |
| Année 2 | 115 819,57 € | 267 403,67 € | 6 303 616,41 € |
| Année 3 | 120 778,76 € | 262 444,48 € | 6 182 837,65 € |
| Année 4 | 125 950,24 € | 257 273,00 € | 6 056 887,41 € |
| Année 5 | 131 343,20 € | 251 880,04 € | 5 925 544,21 € |
| Année 6 | 136 967,04 € | 246 256,20 € | 5 788 577,17 € |
| Année 7 | 142 831,69 € | 240 391,55 € | 5 645 745,48 € |
| Année 8 | 148 947,46 € | 234 275,78 € | 5 496 798,02 € |
| Année 9 | 155 325,11 € | 227 898,13 € | 5 341 472,91 € |
| Année 10 | 161 975,80 € | 221 247,44 € | 5 179 497,11 € |
| Année 11 | 168 911,30 € | 214 311,94 € | 5 010 585,81 € |
| Année 12 | 176 143,73 € | 207 079,51 € | 4 834 442,08 € |
| Année 13 | 183 685,84 € | 199 537,40 € | 4 650 756,24 € |
| Année 14 | 191 550,90 € | 191 672,34 € | 4 459 205,34 € |
| Année 15 | 199 752,75 € | 183 470,49 € | 4 259 452,59 € |
| Année 16 | 208 305,76 € | 174 917,48 € | 4 051 146,83 € |
| Année 17 | 217 225,00 € | 165 998,24 € | 3 833 921,83 € |
| Année 18 | 226 526,15 € | 156 697,09 € | 3 607 395,68 € |
| Année 19 | 236 225,55 € | 146 997,69 € | 3 371 170,13 € |
| Année 20 | 246 340,23 € | 136 883,01 € | 3 124 829,90 € |
| Année 21 | 256 888,05 € | 126 335,19 € | 2 867 941,85 € |
| Année 22 | 267 887,47 € | 115 335,77 € | 2 600 054,38 € |
| Année 23 | 279 357,88 € | 103 865,36 € | 2 320 696,50 € |
| Année 24 | 291 319,43 € | 91 903,81 € | 2 029 377,07 € |
| Année 25 | 303 793,14 € | 79 430,10 € | 1 725 583,93 € |
| Année 26 | 316 800,96 € | 66 422,28 € | 1 408 782,97 € |
| Année 27 | 330 365,75 € | 52 857,49 € | 1 078 417,22 € |
| Année 28 | 344 511,37 € | 38 711,87 € | 733 905,85 € |
| Année 29 | 359 262,66 € | 23 960,58 € | 374 643,19 € |
| Année 30 | 374 643,19 € | 8 577,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 530 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 244 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 522 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 263 € (2,5%).