Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 580 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 179,78 € | 32 179,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 514 € / mois | 91 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 440 € | 7 106 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 513 € | 6 745 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 580 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 580 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 914,41 € | 274 242,95 € | 6 468 585,59 € |
| Année 2 | 116 706,37 € | 269 450,99 € | 6 351 879,22 € |
| Année 3 | 121 703,48 € | 264 453,88 € | 6 230 175,74 € |
| Année 4 | 126 914,58 € | 259 242,78 € | 6 103 261,16 € |
| Année 5 | 132 348,84 € | 253 808,52 € | 5 970 912,32 € |
| Année 6 | 138 015,73 € | 248 141,63 € | 5 832 896,59 € |
| Année 7 | 143 925,29 € | 242 232,07 € | 5 688 971,30 € |
| Année 8 | 150 087,89 € | 236 069,47 € | 5 538 883,41 € |
| Année 9 | 156 514,36 € | 229 643,00 € | 5 382 369,05 € |
| Année 10 | 163 215,97 € | 222 941,39 € | 5 219 153,08 € |
| Année 11 | 170 204,57 € | 215 952,79 € | 5 048 948,51 € |
| Année 12 | 177 492,39 € | 208 664,97 € | 4 871 456,12 € |
| Année 13 | 185 092,26 € | 201 065,10 € | 4 686 363,86 € |
| Année 14 | 193 017,54 € | 193 139,82 € | 4 493 346,32 € |
| Année 15 | 201 282,16 € | 184 875,20 € | 4 292 064,16 € |
| Année 16 | 209 900,68 € | 176 256,68 € | 4 082 163,48 € |
| Année 17 | 218 888,20 € | 167 269,16 € | 3 863 275,28 € |
| Année 18 | 228 260,56 € | 157 896,80 € | 3 635 014,72 € |
| Année 19 | 238 034,22 € | 148 123,14 € | 3 396 980,50 € |
| Année 20 | 248 226,36 € | 137 931,00 € | 3 148 754,14 € |
| Année 21 | 258 854,92 € | 127 302,44 € | 2 889 899,22 € |
| Année 22 | 269 938,58 € | 116 218,78 € | 2 619 960,64 € |
| Année 23 | 281 496,80 € | 104 660,56 € | 2 338 463,84 € |
| Année 24 | 293 549,95 € | 92 607,41 € | 2 044 913,89 € |
| Année 25 | 306 119,17 € | 80 038,19 € | 1 738 794,72 € |
| Année 26 | 319 226,58 € | 66 930,78 € | 1 419 568,14 € |
| Année 27 | 332 895,21 € | 53 262,15 € | 1 086 672,93 € |
| Année 28 | 347 149,14 € | 39 008,22 € | 739 523,79 € |
| Année 29 | 362 013,37 € | 24 143,99 € | 377 510,42 € |
| Année 30 | 377 510,42 € | 8 643,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 580 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 526 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 513 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.