Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 480 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 690,76 € | 31 690,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 033 € / mois | 90 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 440 € | 6 998 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 013 € | 6 642 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 480 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 213,67 € | 270 075,45 € | 6 370 286,33 € |
| Année 2 | 114 932,81 € | 265 356,31 € | 6 255 353,52 € |
| Année 3 | 119 853,97 € | 260 435,15 € | 6 135 499,55 € |
| Année 4 | 124 985,89 € | 255 303,23 € | 6 010 513,66 € |
| Année 5 | 130 337,54 € | 249 951,58 € | 5 880 176,12 € |
| Année 6 | 135 918,35 € | 244 370,77 € | 5 744 257,77 € |
| Année 7 | 141 738,09 € | 238 551,03 € | 5 602 519,68 € |
| Année 8 | 147 807,03 € | 232 482,09 € | 5 454 712,65 € |
| Année 9 | 154 135,84 € | 226 153,28 € | 5 300 576,81 € |
| Année 10 | 160 735,62 € | 219 553,50 € | 5 139 841,19 € |
| Année 11 | 167 618,01 € | 212 671,11 € | 4 972 223,18 € |
| Année 12 | 174 795,07 € | 205 494,05 € | 4 797 428,11 € |
| Année 13 | 182 279,46 € | 198 009,66 € | 4 615 148,65 € |
| Année 14 | 190 084,29 € | 190 204,83 € | 4 425 064,36 € |
| Année 15 | 198 223,32 € | 182 065,80 € | 4 226 841,04 € |
| Année 16 | 206 710,87 € | 173 578,25 € | 4 020 130,17 € |
| Année 17 | 215 561,81 € | 164 727,31 € | 3 804 568,36 € |
| Année 18 | 224 791,73 € | 155 497,39 € | 3 579 776,63 € |
| Année 19 | 234 416,87 € | 145 872,25 € | 3 345 359,76 € |
| Année 20 | 244 454,13 € | 135 834,99 € | 3 100 905,63 € |
| Année 21 | 254 921,17 € | 125 367,95 € | 2 845 984,46 € |
| Année 22 | 265 836,39 € | 114 452,73 € | 2 580 148,07 € |
| Année 23 | 277 218,96 € | 103 070,16 € | 2 302 929,11 € |
| Année 24 | 289 088,93 € | 91 200,19 € | 2 013 840,18 € |
| Année 25 | 301 467,16 € | 78 821,96 € | 1 712 373,02 € |
| Année 26 | 314 375,35 € | 65 913,77 € | 1 397 997,67 € |
| Année 27 | 327 836,29 € | 52 452,83 € | 1 070 161,38 € |
| Année 28 | 341 873,58 € | 38 415,54 € | 728 287,80 € |
| Année 29 | 356 511,93 € | 23 777,19 € | 371 775,87 € |
| Année 30 | 371 775,87 € | 8 512,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 480 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.