Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 480 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 582,98 € | 46 582,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 161 € / mois | 133 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 440 € | 6 998 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 013 € | 6 642 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 480 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 412,99 € | 226 582,77 € | 6 148 087,01 € |
| Année 2 | 344 510,60 € | 214 485,16 € | 5 803 576,41 € |
| Année 3 | 357 048,49 € | 201 947,27 € | 5 446 527,92 € |
| Année 4 | 370 042,65 € | 188 953,11 € | 5 076 485,27 € |
| Année 5 | 383 509,72 € | 175 486,04 € | 4 692 975,55 € |
| Année 6 | 397 466,92 € | 161 528,84 € | 4 295 508,63 € |
| Année 7 | 411 932,05 € | 147 063,71 € | 3 883 576,58 € |
| Année 8 | 426 923,60 € | 132 072,16 € | 3 456 652,98 € |
| Année 9 | 442 460,77 € | 116 534,99 € | 3 014 192,21 € |
| Année 10 | 458 563,39 € | 100 432,37 € | 2 555 628,82 € |
| Année 11 | 475 252,01 € | 83 743,75 € | 2 080 376,81 € |
| Année 12 | 492 548,00 € | 66 447,76 € | 1 587 828,81 € |
| Année 13 | 510 473,46 € | 48 522,30 € | 1 077 355,35 € |
| Année 14 | 529 051,26 € | 29 944,50 € | 548 304,09 € |
| Année 15 | 548 304,09 € | 10 690,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 480 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 648 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 766 € pour cette enveloppe de financement.