Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 430 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 223,57 € | 46 223,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 071 € / mois | 132 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 440 € | 6 944 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 763 € | 6 591 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 430 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 430 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 848,25 € | 224 834,59 € | 6 100 651,75 € |
| Année 2 | 341 852,54 € | 212 830,30 € | 5 758 799,21 € |
| Année 3 | 354 293,68 € | 200 389,16 € | 5 404 505,53 € |
| Année 4 | 367 187,59 € | 187 495,25 € | 5 037 317,94 € |
| Année 5 | 380 550,76 € | 174 132,08 € | 4 656 767,18 € |
| Année 6 | 394 400,28 € | 160 282,56 € | 4 262 366,90 € |
| Année 7 | 408 753,79 € | 145 929,05 € | 3 853 613,11 € |
| Année 8 | 423 629,68 € | 131 053,16 € | 3 429 983,43 € |
| Année 9 | 439 046,97 € | 115 635,87 € | 2 990 936,46 € |
| Année 10 | 455 025,34 € | 99 657,50 € | 2 535 911,12 € |
| Année 11 | 471 585,20 € | 83 097,64 € | 2 064 325,92 € |
| Année 12 | 488 747,74 € | 65 935,10 € | 1 575 578,18 € |
| Année 13 | 506 534,90 € | 48 147,94 € | 1 069 043,28 € |
| Année 14 | 524 969,36 € | 29 713,48 € | 544 073,92 € |
| Année 15 | 544 073,92 € | 10 608,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 430 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 067 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.