Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 430 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 891,84 € | 37 891,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 824 € / mois | 108 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 440 € | 6 944 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 763 € | 6 591 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 430 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 430 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 775,48 € | 232 926,60 € | 6 208 724,52 € |
| Année 2 | 230 075,89 € | 224 626,19 € | 5 978 648,63 € |
| Année 3 | 238 686,96 € | 216 015,12 € | 5 739 961,67 € |
| Année 4 | 247 620,31 € | 207 081,77 € | 5 492 341,36 € |
| Année 5 | 256 888,02 € | 197 814,06 € | 5 235 453,34 € |
| Année 6 | 266 502,59 € | 188 199,49 € | 4 968 950,75 € |
| Année 7 | 276 477,00 € | 178 225,08 € | 4 692 473,75 € |
| Année 8 | 286 824,73 € | 167 877,35 € | 4 405 649,02 € |
| Année 9 | 297 559,75 € | 157 142,33 € | 4 108 089,27 € |
| Année 10 | 308 696,54 € | 146 005,54 € | 3 799 392,73 € |
| Année 11 | 320 250,14 € | 134 451,94 € | 3 479 142,59 € |
| Année 12 | 332 236,18 € | 122 465,90 € | 3 146 906,41 € |
| Année 13 | 344 670,79 € | 110 031,29 € | 2 802 235,62 € |
| Année 14 | 357 570,84 € | 97 131,24 € | 2 444 664,78 € |
| Année 15 | 370 953,68 € | 83 748,40 € | 2 073 711,10 € |
| Année 16 | 384 837,38 € | 69 864,70 € | 1 688 873,72 € |
| Année 17 | 399 240,71 € | 55 461,37 € | 1 289 633,01 € |
| Année 18 | 414 183,13 € | 40 518,95 € | 875 449,88 € |
| Année 19 | 429 684,81 € | 25 017,27 € | 445 765,07 € |
| Année 20 | 445 765,07 € | 8 935,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 430 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.