Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 380 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 201,74 € | 31 201,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 551 € / mois | 89 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 440 € | 6 890 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 513 € | 6 540 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 380 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 512,94 € | 265 907,94 € | 6 271 987,06 € |
| Année 2 | 113 159,25 € | 261 261,63 € | 6 158 827,81 € |
| Année 3 | 118 004,51 € | 256 416,37 € | 6 040 823,30 € |
| Année 4 | 123 057,20 € | 251 363,68 € | 5 917 766,10 € |
| Année 5 | 128 326,29 € | 246 094,59 € | 5 789 439,81 € |
| Année 6 | 133 820,96 € | 240 599,92 € | 5 655 618,85 € |
| Année 7 | 139 550,90 € | 234 869,98 € | 5 516 067,95 € |
| Année 8 | 145 526,21 € | 228 894,67 € | 5 370 541,74 € |
| Année 9 | 151 757,34 € | 222 663,54 € | 5 218 784,40 € |
| Année 10 | 158 255,28 € | 216 165,60 € | 5 060 529,12 € |
| Année 11 | 165 031,46 € | 209 389,42 € | 4 895 497,66 € |
| Année 12 | 172 097,78 € | 202 323,10 € | 4 723 399,88 € |
| Année 13 | 179 466,67 € | 194 954,21 € | 4 543 933,21 € |
| Année 14 | 187 151,08 € | 187 269,80 € | 4 356 782,13 € |
| Année 15 | 195 164,52 € | 179 256,36 € | 4 161 617,61 € |
| Année 16 | 203 521,05 € | 170 899,83 € | 3 958 096,56 € |
| Année 17 | 212 235,43 € | 162 185,45 € | 3 745 861,13 € |
| Année 18 | 221 322,95 € | 153 097,93 € | 3 524 538,18 € |
| Année 19 | 230 799,55 € | 143 621,33 € | 3 293 738,63 € |
| Année 20 | 240 681,90 € | 133 738,98 € | 3 053 056,73 € |
| Année 21 | 250 987,44 € | 123 433,44 € | 2 802 069,29 € |
| Année 22 | 261 734,22 € | 112 686,66 € | 2 540 335,07 € |
| Année 23 | 272 941,14 € | 101 479,74 € | 2 267 393,93 € |
| Année 24 | 284 627,95 € | 89 792,93 € | 1 982 765,98 € |
| Année 25 | 296 815,16 € | 77 605,72 € | 1 685 950,82 € |
| Année 26 | 309 524,18 € | 64 896,70 € | 1 376 426,64 € |
| Année 27 | 322 777,39 € | 51 643,49 € | 1 053 649,25 € |
| Année 28 | 336 598,08 € | 37 822,80 € | 717 051,17 € |
| Année 29 | 351 010,53 € | 23 410,35 € | 366 040,64 € |
| Année 30 | 366 040,64 € | 8 380,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 380 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 638 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.