Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 334 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 332,56 € | 53 332,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 614 € / mois | 152 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 760 € | 6 841 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 363 € | 6 492 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 334 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 530,49 € | 202 460,23 € | 5 896 969,51 € |
| Année 2 | 452 189,39 € | 187 801,33 € | 5 444 780,12 € |
| Année 3 | 467 339,41 € | 172 651,31 € | 4 977 440,71 € |
| Année 4 | 482 997,04 € | 156 993,68 € | 4 494 443,67 € |
| Année 5 | 499 179,24 € | 140 811,48 € | 3 995 264,43 € |
| Année 6 | 515 903,61 € | 124 087,11 € | 3 479 360,82 € |
| Année 7 | 533 188,30 € | 106 802,42 € | 2 946 172,52 € |
| Année 8 | 551 052,12 € | 88 938,60 € | 2 395 120,40 € |
| Année 9 | 569 514,40 € | 70 476,32 € | 1 825 606,00 € |
| Année 10 | 588 595,26 € | 51 395,46 € | 1 237 010,74 € |
| Année 11 | 608 315,39 € | 31 675,33 € | 628 695,35 € |
| Année 12 | 628 695,35 € | 11 294,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 334 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 379 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 506 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 363 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 014 € pour cette enveloppe de financement.