Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 350 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 467,27 € | 53 467,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 022 € / mois | 152 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 040 € | 6 858 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 763 € | 6 509 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 350 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 438 635,62 € | 202 971,62 € | 5 911 864,38 € |
| Année 2 | 453 331,57 € | 188 275,67 € | 5 458 532,81 € |
| Année 3 | 468 519,86 € | 173 087,38 € | 4 990 012,95 € |
| Année 4 | 484 217,01 € | 157 390,23 € | 4 505 795,94 € |
| Année 5 | 500 440,10 € | 141 167,14 € | 4 005 355,84 € |
| Année 6 | 517 206,70 € | 124 400,54 € | 3 488 149,14 € |
| Année 7 | 534 535,05 € | 107 072,19 € | 2 953 614,09 € |
| Année 8 | 552 443,97 € | 89 163,27 € | 2 401 170,12 € |
| Année 9 | 570 952,90 € | 70 654,34 € | 1 830 217,22 € |
| Année 10 | 590 081,97 € | 51 525,27 € | 1 240 135,25 € |
| Année 11 | 609 851,90 € | 31 755,34 € | 630 283,35 € |
| Année 12 | 630 283,35 € | 11 323,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 350 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 764 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 508 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.