Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 393 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 829,30 € | 53 829,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 119 € / mois | 153 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 480 € | 6 904 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 838 € | 6 553 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 393 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 605,63 € | 204 345,97 € | 5 951 894,37 € |
| Année 2 | 456 401,07 € | 189 550,53 € | 5 495 493,30 € |
| Année 3 | 471 692,22 € | 174 259,38 € | 5 023 801,08 € |
| Année 4 | 487 495,68 € | 158 455,92 € | 4 536 305,40 € |
| Année 5 | 503 828,57 € | 142 123,03 € | 4 032 476,83 € |
| Année 6 | 520 708,70 € | 125 242,90 € | 3 511 768,13 € |
| Année 7 | 538 154,41 € | 107 797,19 € | 2 973 613,72 € |
| Année 8 | 556 184,58 € | 89 767,02 € | 2 417 429,14 € |
| Année 9 | 574 818,84 € | 71 132,76 € | 1 842 610,30 € |
| Année 10 | 594 077,43 € | 51 874,17 € | 1 248 532,87 € |
| Année 11 | 613 981,20 € | 31 970,40 € | 634 551,67 € |
| Année 12 | 634 551,67 € | 11 399,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 393 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 511 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 838 € (2,5%).