Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 434 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 252,32 € | 46 252,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 159 € / mois | 132 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 760 € | 6 949 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 863 € | 6 595 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 434 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 434 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 053,42 € | 224 974,42 € | 6 104 446,58 € |
| Année 2 | 342 065,14 € | 212 962,70 € | 5 762 381,44 € |
| Année 3 | 354 514,04 € | 200 513,80 € | 5 407 867,40 € |
| Année 4 | 367 415,97 € | 187 611,87 € | 5 040 451,43 € |
| Année 5 | 380 787,44 € | 174 240,40 € | 4 659 663,99 € |
| Année 6 | 394 645,56 € | 160 382,28 € | 4 265 018,43 € |
| Année 7 | 409 008,00 € | 146 019,84 € | 3 856 010,43 € |
| Année 8 | 423 893,16 € | 131 134,68 € | 3 432 117,27 € |
| Année 9 | 439 320,01 € | 115 707,83 € | 2 992 797,26 € |
| Année 10 | 455 308,33 € | 99 719,51 € | 2 537 488,93 € |
| Année 11 | 471 878,50 € | 83 149,34 € | 2 065 610,43 € |
| Année 12 | 489 051,73 € | 65 976,11 € | 1 576 558,70 € |
| Année 13 | 506 849,91 € | 48 177,93 € | 1 069 708,79 € |
| Année 14 | 525 295,87 € | 29 731,97 € | 544 412,92 € |
| Année 15 | 544 412,92 € | 10 614,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 434 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 643 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.