Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 534 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 971,14 € | 46 971,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 337 € / mois | 134 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 760 € | 7 057 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 363 € | 6 697 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 534 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 534 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 182,89 € | 228 470,79 € | 6 199 317,11 € |
| Année 2 | 347 381,29 € | 216 272,39 € | 5 851 935,82 € |
| Année 3 | 360 023,64 € | 203 630,04 € | 5 491 912,18 € |
| Année 4 | 373 126,09 € | 190 527,59 € | 5 118 786,09 € |
| Année 5 | 386 705,37 € | 176 948,31 € | 4 732 080,72 € |
| Année 6 | 400 778,87 € | 162 874,81 € | 4 331 301,85 € |
| Année 7 | 415 364,54 € | 148 289,14 € | 3 915 937,31 € |
| Année 8 | 430 481,01 € | 133 172,67 € | 3 485 456,30 € |
| Année 9 | 446 147,65 € | 117 506,03 € | 3 039 308,65 € |
| Année 10 | 462 384,43 € | 101 269,25 € | 2 576 924,22 € |
| Année 11 | 479 212,13 € | 84 441,55 € | 2 097 712,09 € |
| Année 12 | 496 652,24 € | 67 001,44 € | 1 601 059,85 € |
| Année 13 | 514 727,04 € | 48 926,64 € | 1 086 332,81 € |
| Année 14 | 533 459,65 € | 30 194,03 € | 552 873,16 € |
| Année 15 | 552 873,16 € | 10 779,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 534 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 653 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.