Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 634 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 689,95 € | 47 689,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 515 € / mois | 136 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 760 € | 7 165 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 863 € | 6 800 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 634 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 312,22 € | 231 967,18 € | 6 294 187,78 € |
| Année 2 | 352 697,32 € | 219 582,08 € | 5 941 490,46 € |
| Année 3 | 365 533,12 € | 206 746,28 € | 5 575 957,34 € |
| Année 4 | 378 836,08 € | 193 443,32 € | 5 197 121,26 € |
| Année 5 | 392 623,14 € | 179 656,26 € | 4 804 498,12 € |
| Année 6 | 406 912,01 € | 165 367,39 € | 4 397 586,11 € |
| Année 7 | 421 720,89 € | 150 558,51 € | 3 975 865,22 € |
| Année 8 | 437 068,71 € | 135 210,69 € | 3 538 796,51 € |
| Année 9 | 452 975,09 € | 119 304,31 € | 3 085 821,42 € |
| Année 10 | 469 460,37 € | 102 819,03 € | 2 616 361,05 € |
| Année 11 | 486 545,55 € | 85 733,85 € | 2 129 815,50 € |
| Année 12 | 504 252,57 € | 68 026,83 € | 1 625 562,93 € |
| Année 13 | 522 603,95 € | 49 675,45 € | 1 102 958,98 € |
| Année 14 | 541 623,24 € | 30 656,16 € | 561 335,74 € |
| Année 15 | 561 335,74 € | 10 944,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 634 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 530 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.