Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 684 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 049,36 € | 48 049,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 604 € / mois | 137 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 760 € | 7 219 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 113 € | 6 851 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 684 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 876,96 € | 233 715,36 € | 6 341 623,04 € |
| Année 2 | 355 355,37 € | 221 236,95 € | 5 986 267,67 € |
| Année 3 | 368 287,92 € | 208 304,40 € | 5 617 979,75 € |
| Année 4 | 381 691,13 € | 194 901,19 € | 5 236 288,62 € |
| Année 5 | 395 582,14 € | 181 010,18 € | 4 840 706,48 € |
| Année 6 | 409 978,69 € | 166 613,63 € | 4 430 727,79 € |
| Année 7 | 424 899,14 € | 151 693,18 € | 4 005 828,65 € |
| Année 8 | 440 362,63 € | 136 229,69 € | 3 565 466,02 € |
| Année 9 | 456 388,89 € | 120 203,43 € | 3 109 077,13 € |
| Année 10 | 472 998,39 € | 103 593,93 € | 2 636 078,74 € |
| Année 11 | 490 212,36 € | 86 379,96 € | 2 145 866,38 € |
| Année 12 | 508 052,80 € | 68 539,52 € | 1 637 813,58 € |
| Année 13 | 526 542,53 € | 50 049,79 € | 1 111 271,05 € |
| Année 14 | 545 705,13 € | 30 887,19 € | 565 565,92 € |
| Année 15 | 565 565,92 € | 11 027,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 684 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 668 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.