Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 684 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 388,54 € | 39 388,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 359 € / mois | 112 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 760 € | 7 219 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 113 € | 6 851 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 684 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 535,45 € | 242 127,03 € | 6 453 964,55 € |
| Année 2 | 239 163,71 € | 233 498,77 € | 6 214 800,84 € |
| Année 3 | 248 114,93 € | 224 547,55 € | 5 966 685,91 € |
| Année 4 | 257 401,13 € | 215 261,35 € | 5 709 284,78 € |
| Année 5 | 267 034,92 € | 205 627,56 € | 5 442 249,86 € |
| Année 6 | 277 029,26 € | 195 633,22 € | 5 165 220,60 € |
| Année 7 | 287 397,63 € | 185 264,85 € | 4 877 822,97 € |
| Année 8 | 298 154,10 € | 174 508,38 € | 4 579 668,87 € |
| Année 9 | 309 313,13 € | 163 349,35 € | 4 270 355,74 € |
| Année 10 | 320 889,81 € | 151 772,67 € | 3 949 465,93 € |
| Année 11 | 332 899,77 € | 139 762,71 € | 3 616 566,16 € |
| Année 12 | 345 359,27 € | 127 303,21 € | 3 271 206,89 € |
| Année 13 | 358 285,06 € | 114 377,42 € | 2 912 921,83 € |
| Année 14 | 371 694,64 € | 100 967,84 € | 2 541 227,19 € |
| Année 15 | 385 606,06 € | 87 056,42 € | 2 155 621,13 € |
| Année 16 | 400 038,20 € | 72 624,28 € | 1 755 582,93 € |
| Année 17 | 415 010,43 € | 57 652,05 € | 1 340 572,50 € |
| Année 18 | 430 543,05 € | 42 119,43 € | 910 029,45 € |
| Année 19 | 446 657,04 € | 26 005,44 € | 463 372,41 € |
| Année 20 | 463 372,41 € | 9 288,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 684 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 214 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.