Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 734 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 683,16 € | 39 683,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 252 € / mois | 113 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 760 € | 7 273 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 363 € | 6 902 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 734 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 259,76 € | 243 938,16 € | 6 502 240,24 € |
| Année 2 | 240 952,57 € | 235 245,35 € | 6 261 287,67 € |
| Année 3 | 249 970,74 € | 226 227,18 € | 6 011 316,93 € |
| Année 4 | 259 326,42 € | 216 871,50 € | 5 751 990,51 € |
| Année 5 | 269 032,25 € | 207 165,67 € | 5 482 958,26 € |
| Année 6 | 279 101,33 € | 197 096,59 € | 5 203 856,93 € |
| Année 7 | 289 547,28 € | 186 650,64 € | 4 914 309,65 € |
| Année 8 | 300 384,20 € | 175 813,72 € | 4 613 925,45 € |
| Année 9 | 311 626,71 € | 164 571,21 € | 4 302 298,74 € |
| Année 10 | 323 289,97 € | 152 907,95 € | 3 979 008,77 € |
| Année 11 | 335 389,77 € | 140 808,15 € | 3 643 619,00 € |
| Année 12 | 347 942,45 € | 128 255,47 € | 3 295 676,55 € |
| Année 13 | 360 964,90 € | 115 233,02 € | 2 934 711,65 € |
| Année 14 | 374 474,78 € | 101 723,14 € | 2 560 236,87 € |
| Année 15 | 388 490,28 € | 87 707,64 € | 2 171 746,59 € |
| Année 16 | 403 030,34 € | 73 167,58 € | 1 768 716,25 € |
| Année 17 | 418 114,58 € | 58 083,34 € | 1 350 601,67 € |
| Année 18 | 433 763,38 € | 42 434,54 € | 916 838,29 € |
| Année 19 | 449 997,87 € | 26 200,05 € | 466 840,42 € |
| Année 20 | 466 840,42 € | 9 357,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 734 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 380 €.