Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 734 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 932,86 € | 32 932,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 797 € / mois | 94 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 760 € | 7 273 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 363 € | 6 902 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 734 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 533,40 € | 280 660,92 € | 6 619 966,60 € |
| Année 2 | 119 437,50 € | 275 756,82 € | 6 500 529,10 € |
| Année 3 | 124 551,57 € | 270 642,75 € | 6 375 977,53 € |
| Année 4 | 129 884,62 € | 265 309,70 € | 6 246 092,91 € |
| Année 5 | 135 446,01 € | 259 748,31 € | 6 110 646,90 € |
| Année 6 | 141 245,55 € | 253 948,77 € | 5 969 401,35 € |
| Année 7 | 147 293,40 € | 247 900,92 € | 5 822 107,95 € |
| Année 8 | 153 600,21 € | 241 594,11 € | 5 668 507,74 € |
| Année 9 | 160 177,05 € | 235 017,27 € | 5 508 330,69 € |
| Année 10 | 167 035,52 € | 228 158,80 € | 5 341 295,17 € |
| Année 11 | 174 187,65 € | 221 006,67 € | 5 167 107,52 € |
| Année 12 | 181 646,01 € | 213 548,31 € | 4 985 461,51 € |
| Année 13 | 189 423,73 € | 205 770,59 € | 4 796 037,78 € |
| Année 14 | 197 534,48 € | 197 659,84 € | 4 598 503,30 € |
| Année 15 | 205 992,53 € | 189 201,79 € | 4 392 510,77 € |
| Année 16 | 214 812,69 € | 180 381,63 € | 4 177 698,08 € |
| Année 17 | 224 010,57 € | 171 183,75 € | 3 953 687,51 € |
| Année 18 | 233 602,23 € | 161 592,09 € | 3 720 085,28 € |
| Année 19 | 243 604,62 € | 151 589,70 € | 3 476 480,66 € |
| Année 20 | 254 035,31 € | 141 159,01 € | 3 222 445,35 € |
| Année 21 | 264 912,58 € | 130 281,74 € | 2 957 532,77 € |
| Année 22 | 276 255,62 € | 118 938,70 € | 2 681 277,15 € |
| Année 23 | 288 084,32 € | 107 110,00 € | 2 393 192,83 € |
| Année 24 | 300 419,52 € | 94 774,80 € | 2 092 773,31 € |
| Année 25 | 313 282,87 € | 81 911,45 € | 1 779 490,44 € |
| Année 26 | 326 697,03 € | 68 497,29 € | 1 452 793,41 € |
| Année 27 | 340 685,55 € | 54 508,77 € | 1 112 107,86 € |
| Année 28 | 355 273,02 € | 39 921,30 € | 756 834,84 € |
| Année 29 | 370 485,11 € | 24 709,21 € | 386 349,73 € |
| Année 30 | 386 349,73 € | 8 845,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 734 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 538 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 094 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.