Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 784 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 177,37 € | 33 177,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 537 € / mois | 94 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 760 € | 7 327 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 613 € | 6 954 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 784 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 383,77 € | 282 744,67 € | 6 669 116,23 € |
| Année 2 | 120 324,26 € | 277 804,18 € | 6 548 791,97 € |
| Année 3 | 125 476,33 € | 272 652,11 € | 6 423 315,64 € |
| Année 4 | 130 848,96 € | 267 279,48 € | 6 292 466,68 € |
| Année 5 | 136 451,64 € | 261 676,80 € | 6 156 015,04 € |
| Année 6 | 142 294,24 € | 255 834,20 € | 6 013 720,80 € |
| Année 7 | 148 386,98 € | 249 741,46 € | 5 865 333,82 € |
| Année 8 | 154 740,63 € | 243 387,81 € | 5 710 593,19 € |
| Année 9 | 161 366,32 € | 236 762,12 € | 5 549 226,87 € |
| Année 10 | 168 275,70 € | 229 852,74 € | 5 380 951,17 € |
| Année 11 | 175 480,91 € | 222 647,53 € | 5 205 470,26 € |
| Année 12 | 182 994,67 € | 215 133,77 € | 5 022 475,59 € |
| Année 13 | 190 830,16 € | 207 298,28 € | 4 831 645,43 € |
| Année 14 | 199 001,09 € | 199 127,35 € | 4 632 644,34 € |
| Année 15 | 207 521,92 € | 190 606,52 € | 4 425 122,42 € |
| Année 16 | 216 407,60 € | 181 720,84 € | 4 208 714,82 € |
| Année 17 | 225 673,75 € | 172 454,69 € | 3 983 041,07 € |
| Année 18 | 235 336,66 € | 162 791,78 € | 3 747 704,41 € |
| Année 19 | 245 413,32 € | 152 715,12 € | 3 502 291,09 € |
| Année 20 | 255 921,40 € | 142 207,04 € | 3 246 369,69 € |
| Année 21 | 266 879,45 € | 131 248,99 € | 2 979 490,24 € |
| Année 22 | 278 306,71 € | 119 821,73 € | 2 701 183,53 € |
| Année 23 | 290 223,23 € | 107 905,21 € | 2 410 960,30 € |
| Année 24 | 302 650,05 € | 95 478,39 € | 2 108 310,25 € |
| Année 25 | 315 608,90 € | 82 519,54 € | 1 792 701,35 € |
| Année 26 | 329 122,66 € | 69 005,78 € | 1 463 578,69 € |
| Année 27 | 343 215,01 € | 54 913,43 € | 1 120 363,68 € |
| Année 28 | 357 910,80 € | 40 217,64 € | 762 452,88 € |
| Année 29 | 373 235,83 € | 24 892,61 € | 389 217,05 € |
| Année 30 | 389 217,05 € | 8 911,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 784 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.