Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 784 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 881,23 € | 34 881,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 701 € / mois | 99 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 760 € | 7 327 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 613 € | 6 954 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 784 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 007,04 € | 251 567,72 € | 6 617 492,96 € |
| Année 2 | 173 378,56 € | 245 196,20 € | 6 444 114,40 € |
| Année 3 | 179 993,18 € | 238 581,58 € | 6 264 121,22 € |
| Année 4 | 186 860,15 € | 231 714,61 € | 6 077 261,07 € |
| Année 5 | 193 989,12 € | 224 585,64 € | 5 883 271,95 € |
| Année 6 | 201 390,07 € | 217 184,69 € | 5 681 881,88 € |
| Année 7 | 209 073,35 € | 209 501,41 € | 5 472 808,53 € |
| Année 8 | 217 049,77 € | 201 524,99 € | 5 255 758,76 € |
| Année 9 | 225 330,49 € | 193 244,27 € | 5 030 428,27 € |
| Année 10 | 233 927,13 € | 184 647,63 € | 4 796 501,14 € |
| Année 11 | 242 851,77 € | 175 722,99 € | 4 553 649,37 € |
| Année 12 | 252 116,88 € | 166 457,88 € | 4 301 532,49 € |
| Année 13 | 261 735,45 € | 156 839,31 € | 4 039 797,04 € |
| Année 14 | 271 721,00 € | 146 853,76 € | 3 768 076,04 € |
| Année 15 | 282 087,51 € | 136 487,25 € | 3 485 988,53 € |
| Année 16 | 292 849,52 € | 125 725,24 € | 3 193 139,01 € |
| Année 17 | 304 022,10 € | 114 552,66 € | 2 889 116,91 € |
| Année 18 | 315 620,93 € | 102 953,83 € | 2 573 495,98 € |
| Année 19 | 327 662,30 € | 90 912,46 € | 2 245 833,68 € |
| Année 20 | 340 163,03 € | 78 411,73 € | 1 905 670,65 € |
| Année 21 | 353 140,69 € | 65 434,07 € | 1 552 529,96 € |
| Année 22 | 366 613,47 € | 51 961,29 € | 1 185 916,49 € |
| Année 23 | 380 600,22 € | 37 974,54 € | 805 316,27 € |
| Année 24 | 395 120,61 € | 23 454,15 € | 410 195,66 € |
| Année 25 | 410 195,66 € | 8 379,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 784 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 678 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.