Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 684 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 367,10 € | 34 367,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 143 € / mois | 98 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 760 € | 7 219 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 113 € | 6 851 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 684 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 545,46 € | 247 859,74 € | 6 519 954,54 € |
| Année 2 | 170 823,08 € | 241 582,12 € | 6 349 131,46 € |
| Année 3 | 177 340,18 € | 235 065,02 € | 6 171 791,28 € |
| Année 4 | 184 105,95 € | 228 299,25 € | 5 987 685,33 € |
| Année 5 | 191 129,84 € | 221 275,36 € | 5 796 555,49 € |
| Année 6 | 198 421,69 € | 213 983,51 € | 5 598 133,80 € |
| Année 7 | 205 991,73 € | 206 413,47 € | 5 392 142,07 € |
| Année 8 | 213 850,59 € | 198 554,61 € | 5 178 291,48 € |
| Année 9 | 222 009,27 € | 190 395,93 € | 4 956 282,21 € |
| Année 10 | 230 479,19 € | 181 926,01 € | 4 725 803,02 € |
| Année 11 | 239 272,28 € | 173 132,92 € | 4 486 530,74 € |
| Année 12 | 248 400,82 € | 164 004,38 € | 4 238 129,92 € |
| Année 13 | 257 877,64 € | 154 527,56 € | 3 980 252,28 € |
| Année 14 | 267 716,00 € | 144 689,20 € | 3 712 536,28 € |
| Année 15 | 277 929,70 € | 134 475,50 € | 3 434 606,58 € |
| Année 16 | 288 533,11 € | 123 872,09 € | 3 146 073,47 € |
| Année 17 | 299 540,99 € | 112 864,21 € | 2 846 532,48 € |
| Année 18 | 310 968,90 € | 101 436,30 € | 2 535 563,58 € |
| Année 19 | 322 832,74 € | 89 572,46 € | 2 212 730,84 € |
| Année 20 | 335 149,23 € | 77 255,97 € | 1 877 581,61 € |
| Année 21 | 347 935,62 € | 64 469,58 € | 1 529 645,99 € |
| Année 22 | 361 209,80 € | 51 195,40 € | 1 168 436,19 € |
| Année 23 | 374 990,42 € | 37 414,78 € | 793 445,77 € |
| Année 24 | 389 296,79 € | 23 108,41 € | 404 148,98 € |
| Année 25 | 404 148,98 € | 8 256,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 684 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 668 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 214 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.