Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 634 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 110,03 € | 34 110,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 364 € / mois | 97 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 760 € | 7 165 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 863 € | 6 800 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 634 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 314,61 € | 246 005,75 € | 6 471 185,39 € |
| Année 2 | 169 545,28 € | 239 775,08 € | 6 301 640,11 € |
| Année 3 | 176 013,64 € | 233 306,72 € | 6 125 626,47 € |
| Année 4 | 182 728,80 € | 226 591,56 € | 5 942 897,67 € |
| Année 5 | 189 700,12 € | 219 620,24 € | 5 753 197,55 € |
| Année 6 | 196 937,45 € | 212 382,91 € | 5 556 260,10 € |
| Année 7 | 204 450,85 € | 204 869,51 € | 5 351 809,25 € |
| Année 8 | 212 250,92 € | 197 069,44 € | 5 139 558,33 € |
| Année 9 | 220 348,56 € | 188 971,80 € | 4 919 209,77 € |
| Année 10 | 228 755,13 € | 180 565,23 € | 4 690 454,64 € |
| Année 11 | 237 482,47 € | 171 837,89 € | 4 452 972,17 € |
| Année 12 | 246 542,71 € | 162 777,65 € | 4 206 429,46 € |
| Année 13 | 255 948,62 € | 153 371,74 € | 3 950 480,84 € |
| Année 14 | 265 713,41 € | 143 606,95 € | 3 684 767,43 € |
| Année 15 | 275 850,70 € | 133 469,66 € | 3 408 916,73 € |
| Année 16 | 286 374,79 € | 122 945,57 € | 3 122 541,94 € |
| Année 17 | 297 300,34 € | 112 020,02 € | 2 825 241,60 € |
| Année 18 | 308 642,73 € | 100 677,63 € | 2 516 598,87 € |
| Année 19 | 320 417,86 € | 88 902,50 € | 2 196 181,01 € |
| Année 20 | 332 642,20 € | 76 678,16 € | 1 863 538,81 € |
| Année 21 | 345 332,95 € | 63 987,41 € | 1 518 205,86 € |
| Année 22 | 358 507,83 € | 50 812,53 € | 1 159 698,03 € |
| Année 23 | 372 185,37 € | 37 134,99 € | 787 512,66 € |
| Année 24 | 386 384,73 € | 22 935,63 € | 401 127,93 € |
| Année 25 | 401 127,93 € | 8 194,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 634 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 614 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 457 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 530 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 863 € (2,5%).