Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 634 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 443,84 € | 32 443,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 315 € / mois | 92 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 760 € | 7 165 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 863 € | 6 800 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 634 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 832,66 € | 276 493,42 € | 6 521 667,34 € |
| Année 2 | 117 663,94 € | 271 662,14 € | 6 404 003,40 € |
| Année 3 | 122 702,07 € | 266 624,01 € | 6 281 301,33 € |
| Année 4 | 127 955,93 € | 261 370,15 € | 6 153 345,40 € |
| Année 5 | 133 434,75 € | 255 891,33 € | 6 019 910,65 € |
| Année 6 | 139 148,16 € | 250 177,92 € | 5 880 762,49 € |
| Année 7 | 145 106,20 € | 244 219,88 € | 5 735 656,29 € |
| Année 8 | 151 319,36 € | 238 006,72 € | 5 584 336,93 € |
| Année 9 | 157 798,55 € | 231 527,53 € | 5 426 538,38 € |
| Année 10 | 164 555,18 € | 224 770,90 € | 5 261 983,20 € |
| Année 11 | 171 601,10 € | 217 724,98 € | 5 090 382,10 € |
| Année 12 | 178 948,71 € | 210 377,37 € | 4 911 433,39 € |
| Année 13 | 186 610,94 € | 202 715,14 € | 4 724 822,45 € |
| Année 14 | 194 601,26 € | 194 724,82 € | 4 530 221,19 € |
| Année 15 | 202 933,71 € | 186 392,37 € | 4 327 287,48 € |
| Année 16 | 211 622,89 € | 177 703,19 € | 4 115 664,59 € |
| Année 17 | 220 684,18 € | 168 641,90 € | 3 894 980,41 € |
| Année 18 | 230 133,45 € | 159 192,63 € | 3 664 846,96 € |
| Année 19 | 239 987,28 € | 149 338,80 € | 3 424 859,68 € |
| Année 20 | 250 263,07 € | 139 063,01 € | 3 174 596,61 € |
| Année 21 | 260 978,84 € | 128 347,24 € | 2 913 617,77 € |
| Année 22 | 272 153,41 € | 117 172,67 € | 2 641 464,36 € |
| Année 23 | 283 806,49 € | 105 519,59 € | 2 357 657,87 € |
| Année 24 | 295 958,52 € | 93 367,56 € | 2 061 699,35 € |
| Année 25 | 308 630,88 € | 80 695,20 € | 1 753 068,47 € |
| Année 26 | 321 845,83 € | 67 480,25 € | 1 431 222,64 € |
| Année 27 | 335 626,64 € | 53 699,44 € | 1 095 596,00 € |
| Année 28 | 349 997,50 € | 39 328,58 € | 745 598,50 € |
| Année 29 | 364 983,69 € | 24 342,39 € | 380 614,81 € |
| Année 30 | 380 614,81 € | 8 714,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 634 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 614 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 663 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.