Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 634 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 093,91 € | 39 093,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 466 € / mois | 111 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 760 € | 7 165 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 863 € | 6 800 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 634 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 810,98 € | 240 315,94 € | 6 405 689,02 € |
| Année 2 | 237 374,72 € | 231 752,20 € | 6 168 314,30 € |
| Année 3 | 246 258,95 € | 222 867,97 € | 5 922 055,35 € |
| Année 4 | 255 475,73 € | 213 651,19 € | 5 666 579,62 € |
| Année 5 | 265 037,43 € | 204 089,49 € | 5 401 542,19 € |
| Année 6 | 274 957,02 € | 194 169,90 € | 5 126 585,17 € |
| Année 7 | 285 247,84 € | 183 879,08 € | 4 841 337,33 € |
| Année 8 | 295 923,84 € | 173 203,08 € | 4 545 413,49 € |
| Année 9 | 306 999,40 € | 162 127,52 € | 4 238 414,09 € |
| Année 10 | 318 489,50 € | 150 637,42 € | 3 919 924,59 € |
| Année 11 | 330 409,63 € | 138 717,29 € | 3 589 514,96 € |
| Année 12 | 342 775,89 € | 126 351,03 € | 3 246 739,07 € |
| Année 13 | 355 605,02 € | 113 521,90 € | 2 891 134,05 € |
| Année 14 | 368 914,27 € | 100 212,65 € | 2 522 219,78 € |
| Année 15 | 382 721,63 € | 86 405,29 € | 2 139 498,15 € |
| Année 16 | 397 045,79 € | 72 081,13 € | 1 742 452,36 € |
| Année 17 | 411 906,07 € | 57 220,85 € | 1 330 546,29 € |
| Année 18 | 427 322,51 € | 41 804,41 € | 903 223,78 € |
| Année 19 | 443 315,94 € | 25 810,98 € | 459 907,84 € |
| Année 20 | 459 907,84 € | 9 218,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 634 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 697 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 530 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 863 € (2,5%).