Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 584 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 799,28 € | 38 799,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 574 € / mois | 110 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 760 € | 7 111 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 613 € | 6 749 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 584 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 086,53 € | 238 504,83 € | 6 357 413,47 € |
| Année 2 | 235 585,74 € | 230 005,62 € | 6 121 827,73 € |
| Année 3 | 244 403,01 € | 221 188,35 € | 5 877 424,72 € |
| Année 4 | 253 550,32 € | 212 041,04 € | 5 623 874,40 € |
| Année 5 | 263 039,96 € | 202 551,40 € | 5 360 834,44 € |
| Année 6 | 272 884,80 € | 192 706,56 € | 5 087 949,64 € |
| Année 7 | 283 098,04 € | 182 493,32 € | 4 804 851,60 € |
| Année 8 | 293 693,59 € | 171 897,77 € | 4 511 158,01 € |
| Année 9 | 304 685,68 € | 160 905,68 € | 4 206 472,33 € |
| Année 10 | 316 089,19 € | 149 502,17 € | 3 890 383,14 € |
| Année 11 | 327 919,46 € | 137 671,90 € | 3 562 463,68 € |
| Année 12 | 340 192,54 € | 125 398,82 € | 3 222 271,14 € |
| Année 13 | 352 924,96 € | 112 666,40 € | 2 869 346,18 € |
| Année 14 | 366 133,91 € | 99 457,45 € | 2 503 212,27 € |
| Année 15 | 379 837,21 € | 85 754,15 € | 2 123 375,06 € |
| Année 16 | 394 053,42 € | 71 537,94 € | 1 729 321,64 € |
| Année 17 | 408 801,71 € | 56 789,65 € | 1 320 519,93 € |
| Année 18 | 424 101,95 € | 41 489,41 € | 896 417,98 € |
| Année 19 | 439 974,87 € | 25 616,49 € | 456 443,11 € |
| Année 20 | 456 443,11 € | 9 149,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 584 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 014 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.