Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 534 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 504,66 € | 38 504,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 681 € / mois | 110 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 760 € | 7 057 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 363 € | 6 697 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 534 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 534 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 362,22 € | 236 693,70 € | 6 309 137,78 € |
| Année 2 | 233 796,86 € | 228 259,06 € | 6 075 340,92 € |
| Année 3 | 242 547,18 € | 219 508,74 € | 5 832 793,74 € |
| Année 4 | 251 625,03 € | 210 430,89 € | 5 581 168,71 € |
| Année 5 | 261 042,62 € | 201 013,30 € | 5 320 126,09 € |
| Année 6 | 270 812,69 € | 191 243,23 € | 5 049 313,40 € |
| Année 7 | 280 948,41 € | 181 107,51 € | 4 768 364,99 € |
| Année 8 | 291 463,48 € | 170 592,44 € | 4 476 901,51 € |
| Année 9 | 302 372,11 € | 159 683,81 € | 4 174 529,40 € |
| Année 10 | 313 689,01 € | 148 366,91 € | 3 860 840,39 € |
| Année 11 | 325 429,49 € | 136 626,43 € | 3 535 410,90 € |
| Année 12 | 337 609,37 € | 124 446,55 € | 3 197 801,53 € |
| Année 13 | 350 245,10 € | 111 810,82 € | 2 847 556,43 € |
| Année 14 | 363 353,75 € | 98 702,17 € | 2 484 202,68 € |
| Année 15 | 376 953,03 € | 85 102,89 € | 2 107 249,65 € |
| Année 16 | 391 061,27 € | 70 994,65 € | 1 716 188,38 € |
| Année 17 | 405 697,56 € | 56 358,36 € | 1 310 490,82 € |
| Année 18 | 420 881,65 € | 41 174,27 € | 889 609,17 € |
| Année 19 | 436 634,01 € | 25 421,91 € | 452 975,16 € |
| Année 20 | 452 975,16 € | 9 079,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 534 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 522 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 363 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 013 €.