Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 784 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 768,18 € | 48 768,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 782 € / mois | 139 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 760 € | 7 327 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 613 € | 6 954 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 784 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 006,40 € | 237 211,76 € | 6 436 493,60 € |
| Année 2 | 360 671,51 € | 224 546,65 € | 6 075 822,09 € |
| Année 3 | 373 797,54 € | 211 420,62 € | 5 702 024,55 € |
| Année 4 | 387 401,28 € | 197 816,88 € | 5 314 623,27 € |
| Année 5 | 401 500,09 € | 183 718,07 € | 4 913 123,18 € |
| Année 6 | 416 112,00 € | 169 106,16 € | 4 497 011,18 € |
| Année 7 | 431 255,70 € | 153 962,46 € | 4 065 755,48 € |
| Année 8 | 446 950,49 € | 138 267,67 € | 3 618 804,99 € |
| Année 9 | 463 216,47 € | 122 001,69 € | 3 155 588,52 € |
| Année 10 | 480 074,47 € | 105 143,69 € | 2 675 514,05 € |
| Année 11 | 497 545,98 € | 87 672,18 € | 2 177 968,07 € |
| Année 12 | 515 653,31 € | 69 564,85 € | 1 662 314,76 € |
| Année 13 | 534 419,63 € | 50 798,53 € | 1 127 895,13 € |
| Année 14 | 553 868,91 € | 31 349,25 € | 574 026,22 € |
| Année 15 | 574 026,22 € | 11 192,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 784 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 414 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.