Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 784 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 866,87 € | 66 866,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 627 € / mois | 191 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 760 € | 7 327 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 613 € | 6 954 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 784 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 578 736,06 € | 223 666,38 € | 6 205 763,94 € |
| Année 2 | 598 901,73 € | 203 500,71 € | 5 606 862,21 € |
| Année 3 | 619 770,11 € | 182 632,33 € | 4 987 092,10 € |
| Année 4 | 641 365,63 € | 161 036,81 € | 4 345 726,47 € |
| Année 5 | 663 713,63 € | 138 688,81 € | 3 682 012,84 € |
| Année 6 | 686 840,33 € | 115 562,11 € | 2 995 172,51 € |
| Année 7 | 710 772,87 € | 91 629,57 € | 2 284 399,64 € |
| Année 8 | 735 539,32 € | 66 863,12 € | 1 548 860,32 € |
| Année 9 | 761 168,72 € | 41 233,72 € | 787 691,60 € |
| Année 10 | 787 691,60 € | 14 711,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 784 500 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 414 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 542 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 613 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 678 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.