Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 784 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 977,79 € | 39 977,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 145 € / mois | 114 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 760 € | 7 327 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 613 € | 6 954 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 784 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 984,21 € | 245 749,27 € | 6 550 515,79 € |
| Année 2 | 242 741,59 € | 236 991,89 € | 6 307 774,20 € |
| Année 3 | 251 826,70 € | 227 906,78 € | 6 055 947,50 € |
| Année 4 | 261 251,84 € | 218 481,64 € | 5 794 695,66 € |
| Année 5 | 271 029,73 € | 208 703,75 € | 5 523 665,93 € |
| Année 6 | 281 173,57 € | 198 559,91 € | 5 242 492,36 € |
| Année 7 | 291 697,08 € | 188 036,40 € | 4 950 795,28 € |
| Année 8 | 302 614,45 € | 177 119,03 € | 4 648 180,83 € |
| Année 9 | 313 940,41 € | 165 793,07 € | 4 334 240,42 € |
| Année 10 | 325 690,31 € | 154 043,17 € | 4 008 550,11 € |
| Année 11 | 337 879,94 € | 141 853,54 € | 3 670 670,17 € |
| Année 12 | 350 525,79 € | 129 207,69 € | 3 320 144,38 € |
| Année 13 | 363 644,95 € | 116 088,53 € | 2 956 499,43 € |
| Année 14 | 377 255,14 € | 102 478,34 € | 2 579 244,29 € |
| Année 15 | 391 374,67 € | 88 358,81 € | 2 187 869,62 € |
| Année 16 | 406 022,70 € | 73 710,78 € | 1 781 846,92 € |
| Année 17 | 421 218,95 € | 58 514,53 € | 1 360 627,97 € |
| Année 18 | 436 983,93 € | 42 749,55 € | 923 644,04 € |
| Année 19 | 453 338,98 € | 26 394,50 € | 470 305,06 € |
| Année 20 | 470 305,06 € | 9 427,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 784 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 414 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 542 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 613 € (2,5%).