Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 884 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 567,04 € | 40 567,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 930 € / mois | 115 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 760 € | 7 435 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 113 € | 7 056 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 884 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 884 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 433,00 € | 249 371,48 € | 6 647 067,00 € |
| Année 2 | 246 319,44 € | 240 485,04 € | 6 400 747,56 € |
| Année 3 | 255 538,47 € | 231 266,01 € | 6 145 209,09 € |
| Année 4 | 265 102,52 € | 221 701,96 € | 5 880 106,57 € |
| Année 5 | 275 024,53 € | 211 779,95 € | 5 605 082,04 € |
| Année 6 | 285 317,90 € | 201 486,58 € | 5 319 764,14 € |
| Année 7 | 295 996,52 € | 190 807,96 € | 5 023 767,62 € |
| Année 8 | 307 074,79 € | 179 729,69 € | 4 716 692,83 € |
| Année 9 | 318 567,73 € | 168 236,75 € | 4 398 125,10 € |
| Année 10 | 330 490,77 € | 156 313,71 € | 4 067 634,33 € |
| Année 11 | 342 860,09 € | 143 944,39 € | 3 724 774,24 € |
| Année 12 | 355 692,34 € | 131 112,14 € | 3 369 081,90 € |
| Année 13 | 369 004,87 € | 117 799,61 € | 3 000 077,03 € |
| Année 14 | 382 815,63 € | 103 988,85 € | 2 617 261,40 € |
| Année 15 | 397 143,30 € | 89 661,18 € | 2 220 118,10 € |
| Année 16 | 412 007,22 € | 74 797,26 € | 1 808 110,88 € |
| Année 17 | 427 427,46 € | 59 377,02 € | 1 380 683,42 € |
| Année 18 | 443 424,81 € | 43 379,67 € | 937 258,61 € |
| Année 19 | 460 020,91 € | 26 783,57 € | 477 237,70 € |
| Année 20 | 477 237,70 € | 9 566,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 884 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 614 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.