Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 934 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 861,66 € | 40 861,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 823 € / mois | 116 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 760 € | 7 489 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 363 € | 7 107 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 934 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 934 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 157,34 € | 251 182,58 € | 6 695 342,66 € |
| Année 2 | 248 108,31 € | 242 231,61 € | 6 447 234,35 € |
| Année 3 | 257 394,27 € | 232 945,65 € | 6 189 840,08 € |
| Année 4 | 267 027,79 € | 223 312,13 € | 5 922 812,29 € |
| Année 5 | 277 021,87 € | 213 318,05 € | 5 645 790,42 € |
| Année 6 | 287 389,98 € | 202 949,94 € | 5 358 400,44 € |
| Année 7 | 298 146,15 € | 192 193,77 € | 5 060 254,29 € |
| Année 8 | 309 304,90 € | 181 035,02 € | 4 750 949,39 € |
| Année 9 | 320 881,27 € | 169 458,65 € | 4 430 068,12 € |
| Année 10 | 332 890,92 € | 157 449,00 € | 4 097 177,20 € |
| Année 11 | 345 350,05 € | 144 989,87 € | 3 751 827,15 € |
| Année 12 | 358 275,50 € | 132 064,42 € | 3 393 551,65 € |
| Année 13 | 371 684,70 € | 118 655,22 € | 3 021 866,95 € |
| Année 14 | 385 595,78 € | 104 744,14 € | 2 636 271,17 € |
| Année 15 | 400 027,52 € | 90 312,40 € | 2 236 243,65 € |
| Année 16 | 414 999,37 € | 75 340,55 € | 1 821 244,28 € |
| Année 17 | 430 531,60 € | 59 808,32 € | 1 390 712,68 € |
| Année 18 | 446 645,12 € | 43 694,80 € | 944 067,56 € |
| Année 19 | 463 361,75 € | 26 978,17 € | 480 705,81 € |
| Année 20 | 480 705,81 € | 9 635,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 934 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 214 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 554 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 363 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.