Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 984 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 156,29 € | 41 156,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 716 € / mois | 117 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 760 € | 7 543 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 613 € | 7 159 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 984 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 881,80 € | 252 993,68 € | 6 743 618,20 € |
| Année 2 | 249 897,31 € | 243 978,17 € | 6 493 720,89 € |
| Année 3 | 259 250,22 € | 234 625,26 € | 6 234 470,67 € |
| Année 4 | 268 953,22 € | 224 922,26 € | 5 965 517,45 € |
| Année 5 | 279 019,34 € | 214 856,14 € | 5 686 498,11 € |
| Année 6 | 289 462,21 € | 204 413,27 € | 5 397 035,90 € |
| Année 7 | 300 295,94 € | 193 579,54 € | 5 096 739,96 € |
| Année 8 | 311 535,17 € | 182 340,31 € | 4 785 204,79 € |
| Année 9 | 323 195,00 € | 170 680,48 € | 4 462 009,79 € |
| Année 10 | 335 291,23 € | 158 584,25 € | 4 126 718,56 € |
| Année 11 | 347 840,21 € | 146 035,27 € | 3 778 878,35 € |
| Année 12 | 360 858,86 € | 133 016,62 € | 3 418 019,49 € |
| Année 13 | 374 364,76 € | 119 510,72 € | 3 043 654,73 € |
| Année 14 | 388 376,14 € | 105 499,34 € | 2 655 278,59 € |
| Année 15 | 402 911,93 € | 90 963,55 € | 2 252 366,66 € |
| Année 16 | 417 991,74 € | 75 883,74 € | 1 834 374,92 € |
| Année 17 | 433 635,95 € | 60 239,53 € | 1 400 738,97 € |
| Année 18 | 449 865,67 € | 44 009,81 € | 950 873,30 € |
| Année 19 | 466 702,85 € | 27 172,63 € | 484 170,45 € |
| Année 20 | 484 170,45 € | 9 705,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 984 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 698 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 589 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.